[Investissement] FCPI : défiscalisez en investissant dans l’innovation !

Nous l’évoquions dans un précédent article sur le BSA AIR, il existe bon nombre de méthodes de financement alternatives au système bancaire et à la dette. Aujourd’hui c’est aux fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) que nous nous attaquons !

1 – Qu’est-ce qu’un FCPI ?

Très longtemps inconnus du grand public et réservés aux investisseur⸱se⸱s institutionnels, les FCPI sont désormais une solution accessible à toutes et tous.

👉 Si vous cherchez :

• une méthode simple pour défiscaliser vos investissements

• à investir dans les licornes de demain

...les FCPI devraient vous plaire.

Mais avant tout...Les fonds communs de placement dans l’innovation, kézako ? Un FCPI est une catégorie de fonds commun de placement à risque dirigé par un organisme. Il a pour objectif d’investir dans des PME innovantes et non cotées.

En échange d’un investissement allant jusqu’à 12 000€ pour une personne célibataire ou 24 000€ pour un couple, l’investisseur⸱se s’engage à conserver ses parts a minima 5 ans (en échange d’un joli avantage fiscal, que nous aborderons ensuite).

La durée d'investissement minimal de 5 ans peut s'étendre : elle est donc à évaluer sur le long terme. Les fonds investis étant récupérés à la sortie, les parts ne sont redistribuées qu'à partir de 5 ans minimum, mais allant jusqu'à généralement 8 à 10 ans.

Les FCPI sont de bons outils de diversification par rapport aux marchés boursiers et aux placements plus traditionnels, étant encore peu connus et principalement utilisés par les investisseurs⸱se⸱s institutionnel⸱le⸱s.

🧨 Qu'est-ce qu'une "PME innovante" ? Pour qu'une entreprise soit catégorisée comme PME innovante, voici les différents critères :

• Ancienneté < 5 ans

• Moins de 2000 salariés

• 15% minimum des charges en dépense de Recherche et Développement

• Siège social basé en Europe

C’est bien beau tout ça ! Mais, qu’est-ce que vous y gagnez ? C’est maintenant que cela devient intéressant.

2 - Défiscalisez en investissant dans l'innovation locale

Comme mentionné précédemment, l’atout principal de ce genre d’investissement est la défiscalisation. En effet, en investissement dans une PME innovante, vous défiscalisez jusqu’à 18% de vos versements nets (hors frais d’entrée).

De plus, 2020 et 2021 étant des années particulières, les nouvelles mesures le sont aussi. Cette année, la valeur de défiscalisation n’est pas de 18%, mais de 25%. Pour résumer, si entre le 1er janvier et le 31 décembre 2021, vous décidez d’investir le montant maximum de 24 000€ (pour un couple) par le biais d’un FCPI, c’est 6000€ qui en 2022 seront défiscalisés en « one-shot ».

Ça devient intéressant, n’est-ce pas ? Attendez, ce n’est pas tout ! 👉 Il faut aussi savoir que lorsque vous investissez à travers un FCPI, votre plus-value et l’ensemble de vos revenus générés à la sortie seront exonérés d’impôts. Les FCPI sont de très bonnes solutions pour investir dans des startups françaises et dans les futures licornes de demain, tout en soutenant l’économie locale.

3 - Un investissement risqué mais maîtrisable : nos astuces pour choisir le bon FCPI

Les FCPI restent des investissements dans des entreprises récentes, et comme tout investissement, ils sont risqués.

Pour minimiser ces risques voici nos quelques conseils :

• Faites attention aux frais d’investissement, de sortie anticipée et aux divers autres frais de la société de gestion :

👉 La moins chère n’est pas forcément le plus rentable. 👉 La plus chère n’est pas forcément la meilleure option.

• N’hésitez pas à investir dans un panier de plusieurs PME plutôt qu’un placement direct dans une seule entreprise.

• Vous avez la possibilité de cumuler FCPI et FIP (fonds d’investissement de proximité) et ainsi d’augmenter votre défiscalisation.

• Nous conseillons les FCPI aux investisseurs avertis au vu des risques élevés.

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